Usein kysyttyä luottotiedoista

Maksuhäiriömerkintä voi tulla aikaisintaan noin kahden kuukauden kuluttua maksun eräpäivästä. Tämä edellyttää, että sinua on muistutettu maksusta asianmukaisesti. Samasta velasta voi aiheutua useita eri maksuhäiriömerkintöjä perinnän eri vaiheissa:

• Kuluttajaluottojen kohdalla velkoja voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin, kun kuluttajaluoton maksu on myöhässä vähintään 60 päivää. Edellytyksenä on lisäksi, että luottosopimuksessa on mainittu maksuhäiriömerkinnän mahdollisuudesta, ja sinulle on lähetty vähintään 21 päivää aiemmin kirjallinen maksukehotus, jossa on muistutettu maksuhäiriömerkinnän uhasta.
• Maksuhäiriömerkintä voi syntyä käräjäoikeuden ilmoituksesta, kun käräjäoikeus on todennut maksun laiminlyönnin yksipuolisella tuomiolla tai tuomioistuimen lainvoimaisella tuomiolla, edellyttäen että maksuvaatimusta ei ole riitautettu.
• Maksuhäiriömerkintä voi syntyä ulosottovaiheessa Ulosottolaitoksen ilmoituksesta. Esimerkiksi varattomuuden toteaminen ja suppean ulosoton este aiheuttavat maksuhäiriömerkinnän.
• Maksuhäiriömerkintä voi syntyä, jos Oikeusrekisterikeskus ilmoittaa yksityishenkilön velkajärjestelyyn pääsemisestä luottotietoyrityksille.

Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa elämääsi monella tavalla. Maksuhäiriömerkinnän vuoksi luottokorttisi voidaan vaatia palautettavaksi. Maksuhäiriömerkintä voi myös vaikeuttaa esimerkiksi uuden luoton, vuokra-asunnon, puhelinliittymän tai vakuutuksen saamista. Maksuhäiriömerkintä voi estää uuden työpaikan saamisen, jos työtehtäviin liittyy taloudellista vastuuta tai tehtävät muutoin edellyttävät erityistä luotettavuutta.

Luottotietoyritysten eli luottotietorekistereitä ylläpitävien yritysten täytyy antaa sinulle tietoja henkilötietojesi käsittelystä. Kun sinulle on merkitty ensimmäinen maksuhäiriömerkintä, luottotietoyritysten on lisäksi annettava sinulle tieto siitä, miten velan suorittaminen vaikuttaa maksuhäiriömerkinnän säilytysaikaan. Henkilöluottotietotoimintaa Suomessa harjoittavat Suomen Asiakastieto Oy sekä Bisnode Finland Oy.

Sinulla on myös oikeus saada tietoa maksuhäiriömerkinnöistäsi luottotietoyrityksiltä käyttämällä tarkastusoikeutta omiin tietoihisi. Tarkastusoikeuden käyttäminen on pääsääntöisesti maksutonta.

Lisätietoja tarkastusoikeuden käyttämisestä

Osoita maksuhäiriömerkinnän poistamista tai oikaisemista koskeva pyyntö luottotietoyritykselle.  Huomaathan, että sinun tulee osoittaa pyyntö erikseen jokaiselle luottotietorekistereitä ylläpitävälle luottotietoyritykselle. Tällä hetkellä henkilöluottotietotoimintaa Suomessa harjoittavat Suomen Asiakastieto Oy sekä Bisnode Finland Oy.

Yksilöi pyynnössäsi tarkasti ne maksuhäiriömerkinnät tai muut luottotietorekisteriin talletetut henkilötiedot, joiden poistamista tai oikaisemista pyyntösi koskee. Kerro myös tarkasti, miten tietoja olisi muutettava sekä perustelut pyytämillesi muutoksille.

Jos luottotietoyritys kieltäytyy oikaisemasta luottotietorekisteriin talletettua tietoa, sen on annettava sinulle kirjallinen päätös. Päätöksestä tulee käydä ilmi kieltäytymisen perusteet. Päätöksen saatuasi voit saattaa asian tietosuojavaltuutetun toimiston käsiteltäväksi. Kerro myös tietosuojavaltuutetun toimistolle esittämässäsi pyynnössä tarkasti, mitä tietoja pyyntösi on koskenut ja miten tietoja olisi muutettava sekä perustelut pyytämillesi muutoksille.

Maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotietorekisterissä tyypillisesti 2–3 vuotta. Yleisimmät maksuhäiriömerkinnät poistuvat rekisteristä kuitenkin jo aikaisemmin, jos suoritat maksuhäiriömerkinnän perusteena olevan velan. Tällöin maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluessa siitä, kun luottotietoyritykset ovat saaneet tiedon velan suorittamisesta. Uusi maksuhäiriömerkintä ei pidennä maksuhäiriömerkinnän säilytysaikaa, vaan jokaisen merkinnän säilytysaika on itsenäinen.

Velallisen pitää tyypillisesti itse ilmoittaa tieto velan maksusta luottotietorekisteriin:

• Kun olet maksanut ulosotossa olevan saatavan, Ulosottolaitos ilmoittaa maksusuorituksesta luottotietoyrityksille pyynnöstäsi. Sinun tulee siis itse pyytää Ulosottolaitosta ilmoittamaan maksamistieto luottotietoyrityksille.
• Voit myös itse pyytää luottotietoyrityksiltä maksamistiedon merkitsemistä luottotietorekisteriin. Tällöin maksun suorittamisesta on esitettävä luotettava selvitys luottotietoyritykselle. Huomioithan, että pyyntö ja maksusuoritusta koskeva selvitys on esitettävä erikseen kummallekin luottotietoyritykselle (Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy).
• Jos kyse on velkojan ilmoittamasta maksuhäiriömerkinnästä, velkojan tulee ilmoittaa luottotietoyrityksille velan suorittamisesta. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse pyytää velkojaa erikseen ilmoittamaan velan suorittamisesta luottotietoyrityksille.